연금저축 수익률 공시

산출기준

직전 3년 연간 수익률

• 최초 판매일에 가입하여 20년간 매월 일정금액(30만원)을 납입했다고 가정한 경우, 각 해당연도의 1월1일∼12월31일까지 수익률(연 기준, 납입원금 대비)
  (예) 2012년 9월말 기준 직전 3년 연간 수익률 : 2009, 2010, 2011년의 연간(1. 1∼12. 31) 수익률(연기준, 납입원금 대비)임

판매이후 연평균 수익률

• 최초 판매일에 가입하여 20년간 매월 일정금액(30만원)을 납입했다고 가정한 경우, 최초 판매일로부터∼조회시점까지의 평균 수익률(연 기준, 평잔원금 대비)
  • 평잔원금 : 적립금 형성에 기여한 수준을 고려하기 위해 납입원금에 기간별 가중치를 반영하여 평균한 금액
    (예) 20XX년 1월∼12월까지 매월 납입한 원금(30만원)의 평잔원금(연말 기준) = [30(=1월분)×12/12 + 30(=2월분)×11/12 +… +30(=12월분)×1/12)] 만원

과거적립률

• 조회시점으로부터 과거 1, 3, 5, 7, 10년 전에 가입했다고 가정한 경우, 조회시점의 총 납입원금 대비 적립금의 비율
  (예) 2012년 9월말 기준 과거 10년 적립률 : 10년전(2002. 10. 1)에 가입했다고 가정한 경우, 2012년 9월말 기준까지의 총 납입원금 대비 적립금(=원금+이자 등)의 비율

장래 예상적립률

• 최초 판매일에 가입하여 20년간 매월 일정금액(30만원)을 납입했다고 가정한 경우, 15년, 20년, 30년이 경과된 시점의 총 납입원금 대비 적립금의 비율(추정치로 실제치와는 상이함)
  (예) 15년 장래 예상적립률 : 최초 판매일에 가입했다고 가정한 경우, 최초 판매일 ~ 15년이 경과된 시점까지의 적립률(추정치)

기타 사항

• 수익률 및 적립률은 고객이 부담하는 일체의 수수료를 차감후 계산
• 상기 수익률 및 적립률은 수익률은 일정한 가정에 따라 산출되었기 때문에 고객별 실제 수익률 및 적립률과는 상이할 수있음
• 문의사항 연락처 : 상품부(02-398-6815) / 계리부(02-398-4627) / 고객서비스부(02-398-4506)

연간수익률(2001~2008)

산출기준

2008년 이전 연간 수익률

• 최초 판매일에 가입하여 20년간 매월 일정금액(30만원)을 납입했다고 가정한 경우, 2001년∼2008년의 각 연도별(1월1일부터∼12월31일) 수익률임(연기준, 원금 대비)

기타 사항

• 수익률 및 적립률은 고객이 부담하는 일체의 수수료를 차감후 계산
• 상기 수익률은 일정한 가정에 따라 산출되었기 때문에 고객별 실제 수익률은 납입금액 및 납입시점에 따라 상이할 수 있음
• 문의사항 연락처 : 상품부(02-398-6815) / 계리부(02-398-4627)

연금저축 수수료 공시

산출기준

산출 가정

• 최초 판매일에 가입하여 20년간 매월 일정금액(30만원)을 납입하고 그 이후 10년이 지나서 연금을 수령하는 것으로 가정

원금 대비 수수료율 = 총 수수료의 합계 ÷ 총 납입원금의 합계

• (예) 연금저축 최초판매(2001. 7. 1) 후 10년간의 원금 대비 수수료율 : [10년간(2001. 7. 1∼2011. 6. 30) 수수료의 합계] ÷ [10년간(2001. 7. 1∼2011. 6. 30) 납입원금의 합계]

적립금 대비 수수료율 = (해당 연차의 연간 수수료) ÷ (해당 연차말 시점의 적립금)

• (예) 연금저축 최초판매(2001. 7. 1) 후 10년차의 적립금 대비 수수료율 : [10년차(2010. 7. 1∼2011. 6. 30)에 발생한 연간 수수료] ÷ [10년차 말 시점(2011. 6. 30)의 적립금]

기타 사항

• 상기 수수료율은 고객이 부담하는 일체의 수수료를 기준으로 계산됨
• 상기 수수료율은 일정한 가정에 따라 산출되었기 때문에 고객별 실제 수수료율은 납입금액 및 납입시점에 따라 상이할 수있음
• 문의사항 연락처 : 상품부(02-398-6815) / 계리부(02-398-4627) / 고객서비스부(02-398-4506)

연금저축 유지율 공시

산출기준

유지율

• 조회시점으로부터 1, 3, 5, 7, 10년 전 해당연도(1. 1∼12. 31)의 신계약건수 중 조회시점까지 유지되고 있는 계약건수의 비율
• 유지율 계산시 타사로부터 이체받은 계약은 포함하고 타사로 이체된 계약은 제외

(예시) 2014. 12월 말 1년차 유지율

• (A) 2013년(1. 1∼12. 31) 신계약건수 : 940건
• (B) 2013년(1. 1∼12. 31) 타사로부터 계약이전(이체)받은 계약건수 : 100건
• (B')B중에서 계약이전(이체)시 기존 계좌로 이체를 받은 계약건수 : 40건
• (C) (A+B) 중 2014. 12월 말까지 타사로 이체된 계약건수 : 30건
• (D) (A+B) 중 2014. 12월 말까지 해지된 계약건수 : 50건

적립금 대비 수수료율 = (해당 연차의 연간 수수료) ÷ (해당 연차말 시점의 적립금)

• (예) 연금저축 최초판매(2001. 7. 1) 후 10년차의 적립금 대비 수수료율 : [10년차(2010. 7. 1∼2011. 6. 30)에 발생한 연간 수수료] ÷ [10년차 말 시점(2011. 6. 30)의 적립금]

유지율 = (A+B-B'-C-D) / (A+B-B'-C) = 920 / 970 = 94.85%

기타 사항

• 문의사항 연락처 : 상품부(02-398-6815) / 경영지원부(02-398-4504) / 고객서비스부(02-398-4506)

산출기준

공시대상에서 제외되는 연금저축상품

• 최초판매일로부터 작성기준일까지의 기간이 1년(365일)이 경과되지 않은 상품
• 작성기준일 현재 유지계약 건수(보험사 자체기준으로 산정)가 100건 미만인 보험상품

납입원금(설정액) 잔액 : 작성기준일(또는 각 연도말) 현재 각 상품별 납입원금(설정액) 잔액

적립금(평가금액) : 작성기준일(또는 각 연도말) 현재 각 상품별 적립금(평가금액)

소급 1년 수익률 : 작성기준일로부터 역산하여 1년이 되는 기간의 수익률(해당 기간의 월 수익률을 기하평균하여 '월평균 수익률'을 산출한 뒤 이를 연환산하여 산출)

연 수익률 : 월 수익률을 기하평균하여 '월평균 수익률'을 산출한 뒤 이를 연환산한 값

• 월 수익률(r) = [ { 당월말 적립금(순자산가액 또는 계약자적립액) - 전월말 적립금(순자산가액 또는 계약자적립액) + 당월 해지액 - 당월 납입액 } ÷ 당월말 납입원금 잔액(누계) ]
• 월평균 수익률 : 월 수익률을 기하평균하여 산출한 값( = {(1+r1)(1+r2) ………(1+r12) } ^ (1/12) -1 )
• 연 수익률 = 월평균 수익률 X 12

비교지수 수익률 : 해당 상품과 투자 비교대상이 되는 상품의 수익률

• 과거 1년, 2년, 3년 기간의 초일(1.1일)을 기준일로 하여 '저축은행중앙회'가 공시하고 있는 12개월 만기의 "저축은행 정기예금 평균금리"

연 수수료율 : 월 수수료율을 기하평균하여 '월평균 수수료율'을 산출한 뒤 이를 연환산한 값

• 월 수수료율(f) = 월 수수료 금액 ÷ 당월말 납입원금 잔액
• 월평균 수수료율 : 월 수수료율을 기하평균하여 산출한 값( = { (1+f1)(1+f2) ………(1+f12) } ^ (1/12) -1 )
• 연 수수료율 = 월평균 수수료율 X 12

연평균 수익률 : 연 수익률을 일정기간(3, 5, 7,10년)별로 기하평균하여 산출한 값

• 산식 = { (1+R1)(1+R2) ………(1+Rn) } ^ (1/n) -1 R = 연 수익률

연평균 수수료율 : 연 수수료을 일정기간(3, 5, 7,10년)별로 기하평균하여 산출한 값

• 산식 = { (1+F1)(1+F2) ………(1+Fn) } ^ (1/n) -1 F = 연 수수료율